Il est possible d’obtenir un meilleur taux de crédit. Pour cela, il est important de soigner son dossier et notamment se présenter sous son meilleur profil. Sachez également que les banques affichent leurs barèmes de crédits qu’elles réactualisent régulièrement. Cet article montre comment obtenir le meilleur taux de crédit.
Attendre un contrat à durée indéterminée (CDI)
Pour éviter tous risques, les banques préfèrent les personnes titulaires d’un CDI et dotées d’une certaine ancienneté dans leur emploi. Ces éléments donnent à une personne, la visibilité sur la stabilité des revenus avec une capacité à rembourser sans souci un emprunt.
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Le niveau de revenu constitue un facteur important. Les jeunes ont toujours un meilleur taux de la banque comparé aux demandeurs âgés. Cela est dû à cause de leur revenu équilibré. Par exemple, avec 100.000 € annuels en Ile-de-France et 80.000 € en province, vous bénéficiez des meilleurs taux de crédit.
Savoir limiter son taux d’endettement
Il est conseillé de ne pas présenter un dossier avec un ratio d’endettement maximal. Le ratio d’endettement maximal à un plafond de 35% qui inclut l’assurance emprunteur.
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Pour certaines banques, les clients peu endettés disposeront d’une capacité d’épargne susceptible d’investir. Cet investissement doit être orienté vers les services et les produits financiers.
Savoir gonfler apport personnel
Il est souvent demandé par les banques l’apport personnel. Cet apport personnel est de 10% minimum. Cet apport permet à la banque de régler comptant les frais dits de notaire et la garantie financière.
Lorsque les clients disposent de fonds à injecter dans l’opération, le prêteur appréciera davantage. Cela signifie que si votre apport atteint ou dépasse 20%, le taux d’intérêt proposé baisse.
Il est possible que le client au crédit s’engage à transférer tout ou partie de son épargne dans sa future banque. Et ce, en plus de l’apport personnel. Cela constitue un bon point pour son dossier.
Avoir des comptes impeccables
En tant que client, pour monter votre sincérité envers la banque, vous avez intérêt à présenter des comptes bancaires irréprochables. Vous devez présenter le bilan de votre compte sur les 3 derniers mois précédant l’opération immobilière.
Pour un client responsable, les soldes des comptes doivent toujours être créditeurs. Cela signifie qu’ils doivent être sans incident de paiement au compteur, ni de refus de chèques ou de découverts à répétition.
Il est préférable de solder en amont les «petits» crédits et de supprimer les abonnements et autres dépenses superflues. Cela limitera les charges récurrentes.
En dehors de ces conseils, il en existe encore pour avoir un meilleur taux de crédit. Il y a par exemple, la surveillance du saut des charges, la concurrence et bien d’autres.
Comparer les offres des différents établissements financiers
Pour obtenir le meilleur taux de crédit, pensez à bien comparer les offres des différents établissements financiers. Pour cela, vous pouvez faire appel à un courtier en crédit immobilier ou effectuer vos propres recherches.
L’avantage d’un courtier est qu’il peut négocier pour vous les meilleures conditions auprès des banques et établissements financiers partenaires. Il prendra une commission qui peut varier entre 1% et 5% du montant total emprunté.
Si vous choisissez d’effectuer votre propre recherche, commencez par consulter les sites internet des différentes banques pour voir leurs offres actuelles. N’hésitez pas à contacter directement les conseillers afin de poser toutes vos questions et clarifier certains points spécifiques.
Pensez aussi à vérifier les frais annexés au prêt comme l’assurance obligatoire décès-invalidité ou encore la garantie hypothécaire demandée dans certains cas. Ces éléments peuvent impacter significativement le coût total du crédit.
Pensez à bien prendre en compte tous ces critères avant de choisir l’établissement financier avec lequel vous souhaitez contracter votre prêt immobilier. Un choix minutieux permettra ainsi de bénéficier du meilleur taux possible tout en disposant des meilleures conditions globales pour rembourser son capital emprunté sur plusieurs années.
Choisir une durée de remboursement adaptée à sa situation financière
Le choix de la durée de remboursement est aussi un élément important à considérer pour obtenir le meilleur taux de crédit. Effectivement, plus la durée du prêt sera longue, plus les intérêts seront élevés.
Pensez à bien évaluer votre situation financière actuelle et future. Il ne faut pas se lancer dans un remboursement trop rapide si cela implique des difficultés financières importantes au quotidien.
Pensez à bien choisir une durée définitive. Pour cela, prenez en compte vos revenus et dépenses actuels ainsi que ceux prévus pour les années à venir (famille, évolution professionnelle…).
La plupart des banques proposent des simulations qui permettent d’estimer votre capacité d’emprunt et la durée idéale pour votre profil financier. N’hésitez pas non plus à effectuer plusieurs simulations afin de comparer différentes options.
Sachez qu’il est possible, dans certains cas, de renégocier son taux ou sa durée auprès des établissements financiers partenaires pendant le remboursement du prêt immobilier. Cette option peut être intéressante si vous avez rencontré une amélioration significative de votre situation financière depuis la souscription initiale du crédit.
Adapter sa durée de remboursement en fonction de ses capacités financières représente un élément clé pour obtenir le meilleur taux possible tout en garantissant une certaine stabilité budgétaire sur le long terme.
